Faktoring - pochodzenie oraz sposób działania

Faktoring to usługa finansowa, dająca przedsiębiorcy szereg korzyści. Przede wszystkim stanowi ona wygodne i elastyczne finansowanie jego działalności gospodarczej. Zyskujemy dzięki niemu kapitał obrotowy, który zabezpiecza z kolei płynność finansową, a w dalszej perspektywie wypłacalność naszej firmy.

Na podstawie wiedzy Bibby Financial Services – międzynarodowego lidera w branży usług finansowych – wspólnie prześledzimy w tym artykule przykładowy przebieg transakcji faktoringu. Jak więc dokładnie działa wspomniana usługa? Jakie ma plusy i minusy? Zapraszamy do lektury. 

Jak opracowano faktoring?

Początki faktoringu datuje się rok 1900, kiedy to ówczesna finansowość wypracowała rozwiązania będące jego protoplastami. Usługa została po raz pierwszy wprowadzona w latach 70-tych XX wieku, aby pomóc firmom wypełnić lukę pomiędzy przepływem gotówki a obsługą zadłużenia. 

Faktoring został pierwotnie opracowany dla firm transportowych, które potrzebują przepływu gotówki szybciej niż banki. Branża TSL jest szczególnie narażona na zastoje finansowe na nieterminowe płacenie rachunków. Firmy faktoringowe kupują faktury z odroczonym terminem płatności, te zaś  pozwalają usługobiorcom na zyskanie niezbędnej i szybkiej gotówki.

Czy obecnie przeżywamy w Polsce boom na faktoring?

Od tego czasu faktoring bardzo się rozwinął. Idea zapewnienia firmom natychmiastowego dostępu do finansowania dobrze przyjęła się również na polskim gruncie. Najlepszym tego przykładem jest międzynarodowa marka Bibby Financial Services, która finansuje dziś wiele polskich firm. 

Kolejnym powodem popularności na rodzimym rynku wyżej wymienionej usługi jest obecnie szalejący kryzys: wzrost inflacji oraz potencjalne lockdowny. Dobrze dopasowany faktoring, zaoferuje nam zaś finansowanie, łatwość uzyskania oraz możliwość proponowania swoim kontrahentom elastycznych terminów płatności. Wszystko to razem stanowi idealne zabezpieczenie prowadzonego biznesu. 

Faktoring – co to jest?

Faktoring to sposób na finansowanie działalności gospodarczej bez potrzeby zadłużania się w banku. Sprowadza się do sytuacji, kiedy to instytucja oferująca wspomnianą usługę, kupuje od swojego klienta fakturę z odroczonym terminem płatności. W rezultacie usługobiorca otrzymuje natychmiastową gotówkę – stanowiącą równowartość kwoty z faktury – a jego kontrahent oddaje należność już firmie faktoringowej. 

Przykład sposobu działania faktoringu

Poniżej przedstawiamy przykład standardowego procesu faktoringowego. 

  • Najpierw nasza firma wystawia kontrahentowi fakturę z odroczonym terminem płatności za zakupiony przez niego produkt czy usługę. 
  • Kopię faktury wysyłamy do firmy faktoringowej. Ona zaś przelewa na nasze konto równowartość znajdującej się na dokumencie kwoty. Co oczywiste pobiera z niej ustalone w umowie wynagrodzenie. Może się ono różnić w zależności od branży i rodzaju rachunku.
  • Na koniec, w wyznaczonym terminie kontrahent zwraca należność firmie faktoringowej. 

Innymi słowy, faktoring polega na sprzedaży faktur z odroczonym terminem płatności w zamian za natychmiastową gotówkę. Pieniądze są wpłacane bezpośrednio na konto bankowe firmy. Są one kupowane przez faktora na podstawie należnej kwoty, a nie zdolności kredytowej klienta. 

Jakie są korzyści z faktoringu?

Największą korzyścią faktoringu jest zabezpieczenie swojej płynności finansowej. Dzieje się tak, gdyż zyskujemy kapitał obrotowy, który potem wydajemy wedle potrzeb chwili. Ponadto usługa jest bardzo prosta i przystępna. Ponadto, instytucje oferujące faktoring nie wymagają żadnych zabezpieczeń, co czyni go idealnym dla firm rozpoczynających działalność, które nie mają zbyt dużej historii finansowej, a co za tym idzie, nie mają dostępu do tradycyjnych kredytów bankowych.

Podsumowanie

Tym, co odróżnia faktoring od innych źródeł finansowania firm, jest fakt, że nie wymaga on rozbudowanych formalności ani umów z bankami. Nie jest długotrwałym obciążeniem finansowym. Umowa faktoringowa z reguły jest prosta. Zmniejsza on potrzebę pozyskania kapitału przez firmę, zapewniając natychmiastową gotówkę.

Więcej przydatnych informacji o faktoringu znajdziesz na stronie: https://www.bibbyfinancialservices.pl/faktoring

Zamknij

Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Plików Cookies.

Warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies możesz określić w ustawieniach Twojej przeglądarki.

Trwa ładowanie obrazu...